在金融市场创新加速与金融监管持续深化的双重背景下，为了实现业务创新与监管要求的动态适配，构建完善的合规管理体系已成为金融机构稳健经营的生命线。为了提升锦天城同事在金融合规领域的专业能力，更好地理解和应对相关业务中的法律风险，锦天城银行与金融专业委员会于 2025 年 04 月 23 日 下午举办题为“服务新场景：金融企业合规体系建设”的第二期金融下午茶活动。

主题分享环节，锦天城合伙人全开明律师首先分享了随着强监管时代的来临，金融行业正经历深刻变革。近期，一系列内控合规领域的典型案例，无论是对单位还是个人的处罚，都释放出监管趋严的强烈信号。在此背景下，金融合规已然成为机构核心竞争力的关键要素。全律师从三方面展开阐述：一是此 “合规”非彼“合规”，新规下“合规”概念被重新解读，实现从“被动防御”向“主动赋能”的转变，强调管理与履行闭环，借助 AI 技术有效切割确认履职风险点，使合规管理从传统事后补救转为主动防控风险、助力业务发展。新规适用范围覆盖广泛，旨在统一金融机构监管标准；合规体系框架建设以“有效性”为核心，要求独立合规管理部门、内部审计部门及董事会三道防线协同配合。由于现有合规模式难以适配未来发展，因此合规管理成为金融机构稳健运营、防范风险的必然选择，只有推进有效合规管理，才能实现可持续发展。同时，新规催生“务实合规”新场景，杜绝“纸面合规”，推动合规思路从“被动应对”向“主动作为”彻底转变 。二是合规管理体系建设的必要性，必要性分析从三个维度展开，第一是政策沿革层面；第二是监管实践层面，包括对某期货公司违规案件和某银行违规案件的综合分析，展现出合规管理失灵下的惨痛教训以及违规行为造成的恶劣影响；第三是治理结构层面，体现为公司治理与合规管理的融合驱动，运用 SWOT 矩阵分析其优势、劣势、机会与威胁。三是央企“四位一体”合规建设，包括央企“四位一体”大合规体系解读，金融合规与央企合规差异点解析，金融机构合规管理的重要领域，金融机构合规建设创新案件，金融机构合规的个性化建设。

在嘉宾与谈环节，锦天城高级合伙人赵韩华律师围绕新形势下的外资政策环境、新设外商投资企业现状及监管变化趋势，深入探讨外资企业与银行在新监管格局下的合规突围路径。她着重分析监管变化中的五大核心合规要点：其一，国家安全合规 ，随着审查范围持续扩大，企业需加强风险预判与应对；其二，数据合规 ，涵盖数据与网络安全全流程规范，中国数据出境明确安全评估、信息保护认证、标准合同备案三条法定路径，并设有8种豁免情形；其三，ESG 合规 ，已成为外商投资企业发展中的重点关注领域；其四，外资银行专项合规 ，需聚焦行业特性防范重点风险；其五，劳动用工合规 ，通过完善制度建设保障企业稳健运营。

锦天城高级合伙人陆欢欢律师分享了其关于金融机构与央企合规管理的专业见解。陆律师从四个方面展开：一是对比《金融办法》与《央企办法》在体例架构等多方面差异；二是指出金融机构合规管理因行业属性有特殊要求，如合规官设置等；三是阐述国企构建合规管理体系要点，包括架构、权责、问责等；四是提及当前企业合规管理面临全球经济不确定性、国际标准升级等挑战，并对金融机构合规管理的未来提出期待和展望。

在金融机构人员与谈环节，平安银行上海分行浦东私行中心总经理李畅分享银行体系合规要求，即不能出现大案要案和系统性风险。并从规范员工行为及业务条线工作等层面，深入对公领域（投融资、对公业务）的合规管理。具体包括：机构负责人需关注企业端（a端)销售合规，杜绝误导销售；风险测评时不得引导客户，要规范日常行为、完整揭示风险、不夸大且不以过去业绩代表未来；贷款端要严格开展自查和排查，防止内外勾结、资料作假、违规对客户收费及高价收单，做好贷前贷后管理与信息安全工作；在员工行为规范方面，严禁个人账户出借、出售，严禁员工与客户、中介有资金往来，禁止员工兼职经商办企业，违反规定将从重处罚。同时，开展员工家访，了解员工经济状况、品行等方面的全貌，以此确保合规。

众安保险合规总监董书苍表示，在当前金融监管持续趋严，行业关注度显著提升、执法与处罚力度不断下沉，市场乱象整治和消费者权益保护成为监管重点的背景下，公司严格遵循《金融机构合规管理办法》，构建起覆盖销售、全流程业务、信息披露等多领域的全面合规管理体系，将合规要求深度融入业务各环节。同时，通过自上而下压实责任，实现合规管理全层级覆盖，以主动拥抱监管的积极姿态，从容应对市场变化与挑战。

最后，锦天城高级合伙人欧阳军律师就本话题进行与谈，并就该活动做总结。他指出，合规官常面临矛盾纠结，需深谙合规妥协的艺术，于矛盾中推动业务向前发展，这也体现出高管对合规官工作的重视。此次围绕该主题的交流仅仅是一个开端，后续还需不断改进工作方式方法，与客户及金融企业携手共进、共同发展。